CatRobo

EU決済サービス指令2で新たな可能性を開拓

AdviceRoboは、取引データ分類および債務不履行予測を目的とする最新のEU決済サービス指令2 (PSD2; Payment Services Directive2) APIを貸し手向けに提供いたします。

決済取引にイノベーションをもたらし、顧客の保護を強化

PSD2は、消費者やビジネスの決済取引に関する新たな欧州法で、EUの銀行市場における競争を促進し、決済取引におけるイノベーションを刺激するとともに、消費者保護を強化することを目的としています。ほとんどのEU加盟国ではこの指令が既に実施されており、銀行は決済や口座情報サービスを向上させるための機会を調査し模索しています。FinTech 企業AdviceRoboは、銀行が取引データを利用して高度な与信判断を行うのに役立つ、CatRoboを発売いたします。これは欧州初となる欧州全域の取引データ分類および債務不履行予測APIです。

取引データに基づいたデフォルト確率 (PD)

サイコグラフィックプロファイルは取引データによって強化することができ、これによりさらに優れた予測とより短時間のPCSが可能になります。

ユニークなプロファイリング

取引データで検出されたクラスタを基に、リスクに基づいた価格設定を可能にするための人物プロフィールが作成されます。

簡単な実装

弊社では、取引データに基づいて機械学習モデルを実行します。さまざまな銀行からのさまざまなデータフォーマットであっても問題にはなりません。

申請とリスク監視プロセスの期間短縮

給与や住宅ローン/賃貸料を手作業でチェックするのは過去の話です。

CatRobo

  • さまざまな銀行の総取引数のうち70%までを分類


  • 取引データの分類を提供


  • さまざまな銀行からのさまざまな入力形式に対応


  • 顧客のプロファイリングを自動実施し、信用度を予測


  • キャッシュフロープロファイル、ギャンブルやチャージバックなどの支払いに関する道徳観などの消費者毎のリスクについて警告


  • リスククラスター内の顧客をプロファイリングし、リスクに基づいた価格設定や決定の説明に利用


  • 申し込みとリスク監視のプロセスを短縮化


  • 支払いに関する潜在的な問題を個別に予測


 汎用アプリケーション

 (様々なフォーマットでデータを提供している) オランダの銀行にとっては、このAPIは銀行が扱うさまざまなデータフォーマットを自動的に判別できるという追加メリットをもたらします。他のEUの銀行に対しては、AdviceRoboは、2週間以内に特定国のニーズ合わせて同様にカスタマイズできます。

How it works – Example personas

Based on the data, different clusters can be distinguished. These clusters have different risk levels. The clusters can be used for risk based pricing or to explain decisions regarding loans.

How it works – Process

One
Two
Three
Four
Five
Six

Share transaction & demographic data

  • Anonymous csv files
  • Demographic data: Age, partner, mortgage, loan size, property owner
  • Duration of sync: Max 2 weeks

Clean and standardise

  • All banks in same format

Extraction

  • Create additional attributes e.g. recurrence, day and time of payment

Categorisation

  • Rule based and non-rules based
  • IBAN/Keywords
  • Type of payment

Feature engineering

  • Risk attribute extraction

Risk modelling

  • Correlation testing
  • Machine learning
  • Persona creation

「顧客ベースの質をしっかり把握するという信用リスク管理におけるニーズを充足してくれます。また、この取り組みにおけるKPMGとの緊密な提携は、私が誇りとしていることです。それは、財務的により健全な世界を築く上での協働の威力を示しています。」

Diederick van Thiel, AdviceRobo CEO

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Our solution

  • Financially healthy global population

  • Responsible lending

  • Fast on-boarding process

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About

  • 2,000,000+ thin files scored

  • 15%+ increased sales

  • 20% Reduced default

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