世界の信用貸付を改革
決済取引にイノベーションをもたらし、顧客の保護を強化
PSD2は、消費者やビジネスの決済取引に関する新たな欧州法で、EUの銀行市場における競争を促進し、決済取引におけるイノベーションを刺激するとともに、消費者保護を強化することを目的としています。ほとんどのEU加盟国ではこの指令が既に実施されており、銀行は決済や口座情報サービスを向上させるための機会を調査し模索しています。FinTech 企業AdviceRoboは、銀行が取引データを利用して高度な与信判断を行うのに役立つ、CatRoboを発売いたします。これは欧州初となる欧州全域の取引データ分類および債務不履行予測APIです。
CatRobo
- さまざまな銀行の総取引数のうち70％までを分類
- 取引データの分類を提供
- さまざまな銀行からのさまざまな入力形式に対応
- 顧客のプロファイリングを自動実施し、信用度を予測
- キャッシュフロープロファイル、ギャンブルやチャージバックなどの支払いに関する道徳観などの消費者毎のリスクについて警告
- リスククラスター内の顧客をプロファイリングし、リスクに基づいた価格設定や決定の説明に利用
- 申し込みとリスク監視のプロセスを短縮化
- 支払いに関する潜在的な問題を個別に予測
汎用アプリケーション
(様々なフォーマットでデータを提供している) オランダの銀行にとっては、このAPIは銀行が扱うさまざまなデータフォーマットを自動的に判別できるという追加メリットをもたらします。他のEUの銀行に対しては、AdviceRoboは、2週間以内に特定国のニーズ合わせて同様にカスタマイズできます。
How it works – Example personas
Based on the data, different clusters can be distinguished. These clusters have different risk levels. The clusters can be used for risk based pricing or to explain decisions regarding loans.
How it works – Process
Share transaction & demographic data
- Anonymous csv files
- Demographic data: Age, partner, mortgage, loan size, property owner
- Duration of sync: Max 2 weeks
Clean and standardise
- All banks in same format
Extraction
- Create additional attributes e.g. recurrence, day and time of payment
Categorisation
- Rule based and non-rules based
- IBAN/Keywords
- Type of payment
Feature engineering
- Risk attribute extraction
Risk modelling
- Correlation testing
- Machine learning
- Persona creation
Our solution
- Financially healthy global population
- Responsible lending
- Fast on-boarding process
About
- 2,000,000+ thin files scored
- 15%+ increased sales
- 20% Reduced default
- 15%+ Operational efficiency
